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近期，国际知名财经杂志《亚洲银行家》在北京揭晓了2024年度中国奖项评选结果。在技术创新类别的角逐中，中信银行与腾讯云凭借在反电信诈骗领域的卓越成就，荣获“中国最佳反欺诈和风险管理项目”殊荣，此奖项为此次评选中唯一针对反电诈创新实践的荣誉。

《亚洲银行家》中国奖项评选活动已历时逾十年，被誉为国内最严格的年度金融服务行业奖项。今年，超过四百个优秀项目参与了角逐，覆盖了包括零售金融、交易银行、风险管理、技术创新、金融市场以及绿色金融在内的六大领域。

电信网络诈骗日益严峻，已成为金融机构面临的重大挑战。犯罪分子利用人工智能技术，如声音合成、AI换脸、虚拟现实等，不断升级欺诈手法，非法资金通过复杂网络支付体系迅速转移，急需创新的金融风险管理手段。

《亚洲银行家》的研究显示，中信银行的“哨兵”智能反欺诈系统，通过集成线上线下多源风险数据，运用大数据与AI技术，实现了对可疑欺诈交易的实时识别与精准防控。该系统成功阻止了千万元以上电信诈骗事件，保护了数亿元客户资产，风险拦截效率提高了四倍，显著提升了反欺诈与风险管理能力。

“哨兵”智能反欺诈系统构建了一套包含事前预警、事中处置、事后分析的全方位账户资金欺诈风险防御体系，以事中防控为核心，形成了一套从风险识别到风险决策、分级预警直至协同处置和案件分类的闭环运营机制。通过接入公安、互联网、电信等外部风险信息，并利用大数据、机器学习等AI技术，系统实现了风控策略的动态调整、管控措施的差异化与精细化，强化了反诈预警功能与劝阻机制，有效识别潜在受骗客户。

腾讯云与中信银行的合作，进一步增强了“哨兵”系统的反欺诈精准度与效能。腾讯云在长达二十年的反欺诈斗争中，识别出了数十亿个黑产工具网站、APP、欺诈账号、可疑设备与异常网络IP风险因素，全面覆盖了黑产活动的关键环节。通过构建精准反诈模型，腾讯云的欺诈风险识别准确率高达98%以上，全面涵盖了11种主流电信网络诈骗类型，对受害者覆盖率超过35%，领先业界。

在零售业务场景中，“哨兵”智能反欺诈系统开发了一套个人账户风险评级引擎，贯穿账户从开立到使用、变更、销户的整个生命周期，能够对海量用户进行风险评估并制定差异化风控策略，精确识别隐藏于正常账户中的风险账户，确保账户风险控制与客户服务之间的平衡。

中信银行与腾讯云在反电诈领域的创新合作，为金融行业树立了典范。自2023年起，已有二十多家大型银行和头部金融机构通过与腾讯云合作，实现了对电信诈骗受害者的及时预警及涉诈资金的拦截，有效保护了用户的资金安全。