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【全球科技综合报道】在数字化浪潮的推动下，“小本生意贷款难”的历史正在逐渐消融。6月21日的2018小微金融行业峰会上，网商银行披露了其令人瞩目的成就——自成立以来，这家银行及其前身阿里小贷已与金融机构伙伴合作，为超过1000万小微企业家提供了贷款服务。

成立于2015年6月的网商银行，是中国首批五家民营银行之一。马云曾在成立仪式上豪言，未来五年内，该银行将服务1000万家中小企业。这一目标虽被普遍认为“不可能完成”，但网商银行却提前两年实现了这一愿景，而其前身阿里小贷从启动到服务100万线上商家则用了4年时间。

网商银行行长黄浩指出，这一显著进步得益于移动支付技术的普及和码商（使用支付宝收款码的商家）的积极参与。2017年6月，网商银行与支付宝收钱码携手推出了“多收多贷”服务，旨在将“310”贷款模式推广至线下小商家。这一服务在过去一年中已惠及超过300万码商。

风险管理部资深总监静敏透露，为解决线下商家信用数据不足的问题，网商银行在商户身份识别、经营状况分析、反欺诈等领域进行了深入的技术研发，AI和云计算等先进工具在此过程中扮演了关键角色。

值得注意的是，通过技术驱动的“310”模式，网商银行每笔贷款的平均运营成本仅为2.3元，其中约2元用于硬件技术投资。这大幅降低了小微企业的贷款成本，体现了技术对金融服务的积极影响。

网商银行董事长井贤栋在峰会上强调，科技的广泛应用为小微金融服务开辟了新的可能性。当前的小微金融服务呈现出数字化、智能化、场景化和可持续发展的特征。二维码技术使小微商家能够享受到数字化服务，信用价值得以量化累积；金融服务与商业场景深度整合，使得服务无处不在，触手可及；AI技术的应用则促进了个性化、动态化的服务需求预测和匹配，成为提供高效服务的关键。

井贤栋还宣布启动“凡星计划”，旨在与1000家金融机构共享“310”模式，共同为3000万小微经营者提供金融服务。这一计划表明，网商银行不仅致力于自身的发展，还愿意与行业伙伴携手，共同促进小微经济的繁荣。

上海大学上海科技金融研究所副所长孟添指出，数字小微金融服务在实体经济中的应用具有规模效应，需要更多金融机构协同合作，共同克服成本、效率和风控等方面的挑战，以实现金融服务的全面覆盖。

桂林银行董事长王能分享了与网商银行合作的经验。通过线上与线下优势的结合，桂林银行借助数据化技术克服了传统服务模式的局限，为农户提供了超过3.5亿元的贷款，惠及超过2万名农户。

黄浩表示，网商银行不仅为小微经营者提供金融服务，还计划通过教育提升他们的经营能力。蚂蚁金服与网商银行联合成立的蚂蚁小微大学，将与知名高校合作，提供在线课程，使所有小微企业家都能免费接受“MBA”级别的教育，激发微观经济的活力。

综上所述，网商银行通过技术创新、资源共享和教育支持，正逐步改变小微企业的融资环境，为其发展注入新动力，同时也推动了整个社会经济的健康发展。