图灵汇官网

【全球科技综合报道】在过往一年的实践过程中，蚂蚁财富的人工智能（AI）技术显著提升了财富号的运作效率，使效率提升至70%，同时大幅降低了合作伙伴的综合成本，达到50%的降幅。这一成就在6月19日于2018蚂蚁财富伙伴大会上公布，标志着蚂蚁财富的AI技术已升级至2.0版本，并全面向资产管理生态系统开放。

此消息对刚刚突破12万亿元市场规模、处于转型关键时期的公募基金行业无疑是重大利好。近期，多位基金行业的领军人物在回顾20周年并展望未来趋势时一致认为，新技术，特别是人工智能，将在中长期深刻重塑公募基金行业的商业模式、格局和生态系统；未来的发展应高度重视科技的投入与应用。

蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋指出，中国理财市场正经历深刻变革，从刚性兑付走向标准化产品的时代，从侧重销售转向重视服务，回归代客理财的本质。

自2015年蚂蚁财富平台成立以来，目前已有超过九成的基金公司，共计近4000支公募基金产品接入该平台。去年6月14日，蚂蚁财富推出了“财富号”，让基金公司能够直接与用户建立联系，拥有自己的“自运营”平台。这一改变使得基金销售方式从单一比较收益的“理财超市”模式，转向了满足用户个性化需求的新路径。

一年后，入驻“财富号”的27家基金公司交出了亮眼的成绩单：平均每日独立访客量增长10倍，用户复购金额增长3倍，财富号用户持有时长增加89%，定投坚持周期延长61%，过去一年内能盈利的用户比例提升20%。与未入驻“财富号”的机构相比，入驻机构的非货币基金交易金额增幅为后者的21倍，非货币基金保有量增幅为后者的11倍。

这些成就的背后，是AI技术的强大助力。交银施罗德基金电商部总经理张驰回忆道，当他面对几百万年轻用户通过“财富号”涌入时，他能直接感受到用户的心跳。在过去，许多基金公司无法深入了解自己的客户，也无法建立有效的沟通渠道。但在“财富号”平台上，AI技术将用户细分为“潜在体验人群”、“稳定态人群”等几十类，并在保护用户隐私的前提下，为基金公司提供个性化的服务策略及预期效果，以满足不同城市、年龄、风险偏好和资产实力的用户需求。这一智能引擎被命名为“如意”。

“如意”分析推荐适合用户的产品和信息后，智能运营参谋“司南”会提供运营结果分析，如前一天运营指数的健康状况和改进建议。这种一站式服务使得用户不仅获得交易机会，还能享受到更全面的陪伴式服务。

天弘基金的经理肖志刚每天的重要工作是与年轻投资者交流，他的财富号拥有近30万粉丝。肖志刚还通过“写信”方式分享投资心得和市场分析，即使是小额定投用户也会定期收到定制问候。他如何实现这一服务？面对成千上万的用户，基金公司如何达到个性化服务？肖志刚解释，财富号提供了“智能节流器”，通过AI技术自动合成内容，相当于为基金公司配备了设计师、技术专家和项目管理人员的综合团队。

在过去一年中，基金公司利用AI生成的内容占总制作量的一半以上。财富号上的通俗易懂且配有图表的服务页面，用户交易转化率平均提高了40%。

AI技术在财富号的运作中扮演了关键角色，主要体现在服务的五个环节：通过“如意”提供策略、借助“智能节流器”辅助内容创作、在用户反馈后提供运营效果评估与优化策略、在突发情况时提供市场情绪感知反馈，以及在基金活动或福利发放时实施风险控制，防止恶意操作或黑客攻击。

财富号的AI能力持续升级，2.0版本中，“如意”的策略效果预计将提升超过50%，而“司南”则能让基金公司在5秒内掌握最新的运营结果。由于工程师们的AI系统支持，目前服务于这27家基金公司的蚂蚁财富号运营团队仅有4人。

此外，为了应对基金乃至正规资产管理行业与“伪资管”之间的竞争，27家基金公司宣布与蚂蚁金服共同推进基金业的高质量发展计划，并组建“理财用户服务联盟”。

博时基金总经理江向阳指出，尽管中国公募基金总规模占GDP的比例仅为15%，远低于美国的115%，但公募基金业在国内整体资管行业中的体量相对较小，仍存在巨大发展空间。同时，随着基金投资门槛降低、普惠特性增强，新投资者群体更加年轻。未来，基金公司间的竞争将不再仅局限于收益的比较，而是聚焦于服务质量、用户陪伴等方面的竞争。

华夏基金公司总经理李一梅进一步强调，对于整个基金乃至正规资产管理行业而言，与披着金融或科技外衣、以“高收益”诱导用户的“伪资管”进行斗争，成为亟待解决的关键问题之一。蚂蚁金服的AI技术应当与基金等资产管理行业的服务能力、投资者教育能力相结合，推动理财服务，包括个性化的“私人理财服务”，走向大众化和平民化，帮助年轻人远离非法理财渠道，尽早接触正规的理财渠道，增强风险防范意识。这是基金业倡导和落实高质量发展的必然要求。